Smart Factor.
Liquidität: Sofort. Einfach. Digital.
Persönliche BeratungLange Zahlungsziele, steigende Umsätze und zunehmende wirtschaftliche Unsicherheiten binden Liquidität und erhöhen Risiken. Gleichzeitig erwarten Kunden und Geschäftspartner flexible Zahlungsbedingungen – sowohl im Inland als auch im internationalen Geschäft.
Mit Smart Factor bietet die HypoVereinsbank eine moderne, digitale Factoring-Lösung für mittelständische Unternehmen. Durch den Verkauf offener Forderungen erhalten Unternehmen schnell planbare Liquidität, unabhängig vom tatsächlichen Zahlungseingang ihrer Kunden. Gleichzeitig profitieren sie von einem integrierten Schutz vor Forderungsausfällen.
Besonders attraktiv: Der gesamte Prozess – von der Antragstellung über das Onboarding bis zur laufenden Nutzung – ist weitgehend digitalisiert und lässt sich komfortabel online steuern. So wird Factoring zu einem unkomplizierten Bestandteil moderner Unternehmensfinanzierung.
„Factoring ist heute weit mehr als eine alternative Finanzierungsform. Es schafft planbare Liquidität, schont Kreditlinien und unterstützt Unternehmen dabei, Wachstum zu finanzieren und Risiken aktiv zu steuern.“
Christopher Liebig, Leiter Trade and Working Capital Sales Germany, Factoring-Experte der HypoVereinsbank
Warum Factoring heute wichtiger denn je ist.
Factoring hat sich in Deutschland als wichtiger Baustein moderner Unternehmensfinanzierung etabliert. Die aktuellen Zahlen des Deutschen Factoring-Verbands unterstreichen diese Entwicklung eindrucksvoll: Im Jahr 2025 stieg das von Verbandsmitgliedern angekaufte Forderungsvolumen auf 423,5 Milliarden Euro. Das entspricht einem Wachstum von 6,2 Prozent gegenüber dem Vorjahr.
Besonders bemerkenswert ist diese Entwicklung vor dem Hintergrund des gesamtwirtschaftlichen Umfelds. Während die deutsche Wirtschaft lediglich um 0,2 Prozent wuchs, erhöhte sich die Factoring-Quote auf 9,5 Prozent. Mehr als 112.000 Unternehmen nutzen Factoring aktiv als Bestandteil ihres Finanzierungsmixes.
Gerade im Exportgeschäft gewinnt Factoring zusätzlich an Bedeutung. Unternehmen können ihren Kunden attraktive Zahlungsziele anbieten, ohne ihre eigene Liquidität zu belasten. Gleichzeitig lassen sich Finanzierungs- und Ausfallrisiken aktiv steuern. Factoring ergänzt damit klassische Kreditlinien und entwickelt sich zunehmend zu einem festen Bestandteil eines ausgewogenen Finanzierungsmixes.
(Quelle: Deutscher Factoring-Verband e. V., Pressemitteilung vom 21.05.2026)
Typische Anforderungen von Unternehmen.
Unternehmen setzen sich zunehmend mit folgenden Fragestellungen auseinander:
Lange Zahlungsziele binden Liquidität.
Wachstum erhöht den Finanzierungsbedarf.
Steigende Insolvenzzahlen erhöhen das Ausfallrisiko der Abnehmer.
Kreditlinien sollen gezielt eingesetzt werden.
Abnehmer erwarten flexible Zahlungsbedingungen.
Gerade in einem Umfeld wachsender Unsicherheiten gewinnt planbare Liquidität an strategischer Bedeutung. Hier setzt Factoring an.
Im internationalen Geschäft stehen Unternehmen oft vor dem Spagat zwischen attraktiven Zahlungszielen für Kunden und der eigenen Liquidität. Factoring hilft, beides erfolgreich miteinander zu vereinbaren.“
Christopher Liebig
Leiter Trade and Working Capital Sales Germany, Factoring-Experte der HypoVereinsbank
Leiter Trade and Working Capital Sales Germany, Factoring-Experte der HypoVereinsbank
So funktioniert Smart Factor.
Smart Factor ist als Inhouse‑Factoring über das Corporate Portal ausgestaltet. Das Debitorenmanagement verbleibt beim Unternehmen, die Finanzierung und die Risikoübernahme erfolgen durch die UniCredit Factoring.
Der Ablauf im Überblick:
Rechnungsstellung an den Kunden wie gewohnt
Digitaler Verkauf der Forderung an die UniCredit Factoring
Auszahlung des Brutto-Rechnungsbetrags abzüglich Finanzierungskosten, ohne separate Einbehalte
Absicherung gegen Forderungsausfälle
Kundenbeziehung und Forderungsmanagement unverändert
So wird aus offenen Forderungen sofort verfügbare Liquidität – planbar und unabhängig vom Zahlungsverhalten Ihrer Abnehmer.
So profitieren Sie vom Factoring:
Planbarer Liquiditätszufluss
Liquidität steht zeitnah zur Verfügung – unabhängig vom späteren Zahlungseingang des Debitors. Unternehmen gewinnen dadurch zusätzliche finanzielle Flexibilität für Wachstum, Investitionen oder die Optimierung ihres Working Capitals.
Absicherung gegen Forderungsausfälle
Beim regresslosen Factoring übernimmt die UniCredit Factoring das Ausfallrisiko. Dadurch erhöhen Unternehmen ihre Planungssicherheit und reduzieren potenzielle Belastungen aus Zahlungsausfällen.
Schonung bestehender Finanzierungsspielräume
Der Forderungsverkauf kann Bilanzkennzahlen verbessern und bestehende Kreditlinien entlasten. So bleiben Finanzierungsspielräume für andere Investitionsvorhaben erhalten.
Volle Kontrolle über Debitoren
Als Inhouse-Factoring-Lösung verbleiben Kundenbeziehung und Debitorenmanagement vollständig in Ihrem Unternehmen.
Unterstützung des Vertriebs
Unternehmen können ihren Kunden längere Zahlungsziele anbieten und gleichzeitig ihre eigene Liquidität sichern. Das stärkt die Wettbewerbsfähigkeit im In- und Ausland.
Internationale Geschäfte professionell begleiten
Gerade im Exportgeschäft spielen Liquiditäts- und Ausfallrisiken, Fremdwährungen und Wechselkursschwankungen eine wichtige Rolle. Die Expert:innen der HypoVereinsbank entwickeln passende Lösungen zur Absicherung internationaler Zahlungsströme.
„Gerade mittelständische Unternehmen brauchen heute Finanzierungslösungen, die flexibel, transparent und unkompliziert sind. Smart Factor verbindet genau diese Anforderungen mit einer schnellen Liquiditätsversorgung.“
Christopher Liebig, Leiter Trade and Working Capital Sales Germany, Factoring-Experte der HypoVereinsbank
Digital, sicher und transparent.
Ein wesentliches Merkmal von Smart Factor ist die konsequente Digitalisierung aller relevanten Prozesse. Die Lösung wird über das Corporate Portal bereitgestellt und ermöglicht Unternehmen einen zentralen, transparenten Zugriff auf ihre Factoring-Aktivitäten.
Über ein speziell entwickeltes Factoring-Widget können Nutzer Forderungen digital einreichen, aktuelle Programme und Prozesse verfolgen sowie jederzeit relevante Kennzahlen und Liquiditätsentwicklungen einsehen. Auch das Onboarding erfolgt gemeinsam mit den Expertinnen und Experten der HypoVereinsbank weitgehend digital und strukturiert über das Portal.
Die Vorteile auf einen Blick:
Digitale Einreichung und Verwaltung von Forderungen
Elektronische Vertragsunterzeichnung
Transparente Übersicht über Forderungen, Auszahlungen und Liquidität
Zentraler Zugriff über das Corporate Portal
Digital begleitetes Onboarding mit Factoring-Expert:innen
Hohe Transparenz und jederzeitige Verfügbarkeit relevanter Informationen
Interesse an Smart Factor?
Ob Liquiditätssicherung, Wachstumsfinanzierung, Working-Capital-Optimierung oder die Absicherung von Forderungsausfällen: Factoring kann ein wichtiger Bestandteil einer modernen Unternehmensfinanzierung sein.
Unsere Expert:innen prüfen gemeinsam mit Ihnen, ob Smart Factor zu Ihrem Geschäftsmodell passt und wie sich die Lösung optimal in Ihre Finanzierungsstrategie integrieren lässt.
Sichern Sie sich Liquidität. Sofort. Einfach. Digital.
