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Das Altersvorsorgedepot.

Eine neue Ära der privaten Altersvorsorge.

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Altersvorsorgedepot – mit staatlicher Förderung.

Bis zu 540 Euro Grundförderung pro Jahr

Bis zu 300 Euro extra pro Kind

200 Euro Startbonus für alle unter 25 Jahren

Schon ab 10 Euro Sparbetrag pro Monat

Förderung unabhängig vom Einkommen

Steuerfreie Erträge

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte Vorsorgelösung in Deutschland ab 2027. Sie zahlen regelmäßig ein, erhalten staatliche Zulagen und investieren Ihr Geld langfristig am Kapitalmarkt – zum Beispiel über ein Wertpapierdepot mit ETFs und Fonds. Damit nutzt die private Altersvorsorge stärker die Chancen der Kapitalmärkte und wird für mehr Menschen zugänglich.

Wir werden rechtzeitig attraktive Lösungen anbieten, damit Sie mit der neuen Förderung optimal für Ihren Ruhestand vorsorgen können.

Bleiben Sie auf dem Laufenden und melden Sie sich für unseren Newsletter  an.

Wer erhält die staatliche Förderung?

Arbeitnehmer:innen und Auszubildende

Beamte, Richter, Soldaten

 NEU: Selbständige und Freiberufler

So profitieren Sie von der staatlichen Förderung.

Bis zu 540 Euro Grundförderung pro Jahr.
  • Die Förderung ist unabhängig vom Einkommen.
  • Der Staat unterstützt Ihre Altersvorsorge gestaffelt.

 Beispiel – so viel erhalten Sie konkret:

Infografik: Monatliche Sparraten von 10–150 € ergeben Grundzulagen von 60–540 € jährlich, gestaffelt nach Förderregeln.
Die Infografik vergleicht monatliche Sparbeträge mit jährlichen Einzahlungen und zeigt die dazugehörige staatliche Grundzulage. Auf der linken Seite steht die Überschrift: „Sie sparen 10–150 Euro pro Monat.“ Darunter werden fünf Beispiele aufgeführt: 10 Euro pro Monat entsprechen 120 Euro pro Jahr 30 Euro pro Monat entsprechen 360 Euro pro Jahr 50 Euro pro Monat entsprechen 600 Euro pro Jahr 100 Euro pro Monat entsprechen 1.200 Euro pro Jahr 150 Euro pro Monat entsprechen 1.800 Euro pro Jahr Auf der rechten Seite steht: „Dafür erhalten Sie diese Grundzulage pro Jahr:“ Die zugehörigen Förderbeträge sind: 60 Euro bei 120 Euro Jahresbetrag 180 Euro bei 360 Euro Jahresbetrag 240 Euro bei 600 Euro Jahresbetrag 390 Euro bei 1.200 Euro Jahresbetrag 540 Euro bei 1.800 Euro Jahresbetrag Zusätzlich wird die Berechnung erklärt: 50 Prozent Förderung auf die ersten 360 Euro 25 Prozent Förderung auf den restlichen Betrag bis maximal 1.800 Euro Kernaussage: Je höher der monatliche Sparbetrag, desto höher die jährliche staatliche Förderung, gestaffelt nach festen Prozentsätzen.
+ Bis zu 300 Euro Kinderzulage.
  • Kinderzulage pro Jahr und Kind
  • Voraussetzung: Anspruch auf Kindergeld oder Kinderfreibetrag
+ 200 Euro Startbonus.
  • Einmaliger Bonus
  • Für alle, die vor dem 25. Geburtstag starten
Steuerfreie Erträge.

Während der gesamten Ansparphase bleiben Kapitalerträge steuerfrei; eine Vorabpauschale fällt nicht an. Die Höhe der Einzahlungen ist auf 6.840 Euro im Jahr beschränkt.

Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot?

Vermögen ansparen.

Ihre monatlichen Sparraten und die staatlichen Zulagen werden langfristig angelegt. So profitieren Sie von den Chancen der Kapitalmärkte.

Rente erhalten.

Mit dem Beginn Ihres Ruhestands starten auch Ihre monatlichen Auszahlungen aus dem Altersvorsorgedepot. Auf Wunsch können Sie 30 % des angesparten Kapitals auf einmal entnehmen.

Die Hauptunterschiede zwischen Riester-Rente und Altersvorsorgedepot im Überblick.

 
  1. Förderung (jährlich)
  2. Anlage & Rendite
  3. Auszahlung
  4. Zielgruppe
Klassische Riester-Rente 

  1. Starre Grundzulage:
    von 175 Euro. Max. 2.100 Euro Einzahlung

    Abhängig vom Einkommen

  2. Hohe Sicherheitsgarantien (z. B. 100 % der Einzahlungen garantiert), oft teuer in der Verwaltung
  3. Klassische, lebenslange Leibrente (oft verrentet zu niedrigen Zinsen)
  4. Nur pflichtversicherte Arbeitnehmer, Beamte und über sie mittelbar Berechtigte
 Neues Altersvorsorgedepot  

  1. Proportionale Förderung:
    - 50 % Zulage auf Einzahlungen bis 360 Euro
    - 25 % auf Einzahlungen von 361 bis 1.800 Euro

    Unabhängig vom Einkommen

  2. - Keine Garantievorgaben
    - Hohe Aktienquote möglich.
    - Max. 1,0 % Kostendeckel*
  3. Flexibler: Auszahlungsplan bis zum 85. Lebensjahr möglich
  4. Erweiterter Förderkreis, Öffnung auch für Selbstständige, Freiberufler und Versicherte in Versorgungswerken

* Gilt ausschließlich für das Standarddepot und beinhaltet die laufenden Kosten, insbesondere Verwaltungs- und Produktkosten.

Weiter wie bisher oder umstellen?

Ob Sie ab Januar einfach auf das Altersvorsorgedepot umsteigen, Ihre Riesterrente fortführen oder beides zusammenführen möchten – es gibt mehrere Möglichkeiten.

Wir beraten Sie gerne individuell. Lassen Sie uns gemeinsam die für Sie beste Lösung finden.
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Für alle, die schon heute starten möchten.

Schritt für Schritt Vermögen aufbauen und jederzeit flexibel bleiben.

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Erfahrung, auf die Sie bauen können.

Als etablierte Bank mit jahrzehntelanger Expertise begleiten wir Sie verlässlich beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge.
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Individuelle und ganzheitliche Beratung.

Unsere Berater:innen unterstützen Sie dabei, das Altersvorsorgedepot optimal auf Ihre persönliche Situation abzustimmen.
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Flexibel für Sie da – digital oder persönlich.

Ob online oder im direkten Gespräch: Sie entscheiden, wie Sie Ihre Altersvorsorge mit uns gestalten.

Die Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen.

Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland ab 2027.

Sie zahlen regelmäßig ein, erhalten staatliche Zulagen und investieren Ihr Geld langfristig am Kapitalmarkt – zum Beispiel über ein Wertpapierdepot mit ETFs und Fonds. Damit nutzt das Altersvorsorgedepot die Renditechancen der Kapitalmärkte.

Das Altersvorsorgedepot wird im Januar 2027 eingeführt.

  • Arbeitnehmer:innen und Auszubildende mit gesetzlicher oder vergleichbarer Rentenversicherung (z.B. Versorgungswerke)
  • Beamte, Richter, Soldaten 
  • Selbständige und Freiberufler

Sie sparen regelmäßig und erhalten dafür staatliche Zulagen. 

Grundförderung:

  • Sparbeträge bis 360 Euro pro Jahr werden mit 50 % gefördert.
  • Sparbeträge darüber bis zu 1.800 Euro pro Jahr werden mit 25 % gefördert. 

Zusätzliche Förderung:

  • Bis zu 300 Euro pro Jahr je Kind
  • 200 Euro einmalig für Personen unter 25 Jahren

Ein Beispiel - Sie sparen 150 Euro monatlich (1.800 Euro pro Jahr):

  • Dafür erhalten Sie die maximale Grundförderung von 540 Euro pro Jahr.
  • Falls Sie ein Kind haben, erhalten Sie pro Kind zusätzlich 300 Euro pro Jahr.
  • Falls Sie jünger als 25 Jahre alt sind, erhalten Sie zusätzlich einmalig 200 Euro.
  • Die Kapitalerträge sind während der gesamten Ansparphase steuerfrei.
  • Sie können Ihre Sparraten ändern, pausieren oder erhöhen.
  • Vor Rentenbeginn ist eine Auszahlung möglich – allerdings mit Verlust der staatlichen Förderung. Ausnahme: Kauf einer Eigengenutzten Wohnimmobilie.

Ihr Geld wird am Kapitalmarkt investiert und unterliegt Kursschwankungen. Gleichzeitig bietet Ihnen diese Anlageform attraktive Renditechancen für Ihren langfristigen Vermögensaufbau. Wertverluste können jedoch nicht ausgeschlossen werden.

Das Altersvorsorgedepot richtet sich an alle, die langfristig und regelmäßig für den Ruhestand vorsorgen möchten und dabei die Chancen der Kapitalmärkte nutzen wollen.

Besonders interessant ist es für:

  • Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer
  • junge Berufseinsteiger
  • Familien
  • Selbständige

Es ist vorgesehen, die Übertragung bestehender Verträge zu ermöglichen. Die konkrete Ausgestaltung hängt von den gesetzlichen und produktseitigen Regelungen ab.

Die gesetzliche Rente bildet die Basis der Altersvorsorge, reicht jedoch für viele Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern.

Ein wesentlicher Grund ist der demografische Wandel: Immer weniger Erwerbstätige finanzieren immer mehr Rentnerinnen und Rentner. Dadurch sinkt das Rentenniveau langfristig.

Eine private Altersvorsorge, zum Beispiel über ein Altersvorsorgedepot, kann Ihnen dabei helfen, diese Lücke zu schließen und die finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand zu sichern.

Sie können Ihre Rentenlücke verringern, indem Sie langfristig und regelmäßig privat für Ihr Alter vorsorgen. Je früher Sie starten, desto stärker kann Ihr Vermögen über die Jahre wachsen.

Ermitteln Sie zunächst, mit welcher gesetzlichen Rente Sie später voraussichtlich rechnen können und welche weiteren Einkünfte Ihnen zur Verfügung stehen, zum Beispiel aus einer betrieblichen Altersvorsorge.

Überlegen Sie dann, welches Einkommen Sie im Ruhestand benötigen, um gut leben zu können.

Die Differenz daraus ist Ihre persönliche Rentenlücke. Um diese auszugleichen, ist es entscheidend, gezielt Vermögen aufzubauen. Ein Altersvorsorgedepot ist dabei ein wichtiger Baustein.

  • Individuell beantragen
  • Dauerzulagenantrag über den Anbieter Ihres Altersvorsorgedepots

Die Zulagen werden direkt in Ihr Depot eingezahlt und mit investiert.

Sie beantragen die Günstigerprüfung im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung. Das Finanzamt prüft, ob die staatlichen Zulagen oder die Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug für Sie vorteilhafter sind.

  • Falls die Zulagen höher sind:
    Die Zulagen fließen vollständig in Ihr Altersvorsorgedepot. Eine zusätzliche Steuererstattung erhalten Sie nicht.
  • Falls die Steuerersparnis höher ist:
    Übersteigt Ihr persönlicher Steuervorteil die Zulagen, erhalten Sie die Zulagen in Ihr Depot. Die Differenz wird Ihnen als zusätzliche Steuererstattung ausgezahlt oder mindert Ihre Steuerlast.

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