Immobilienfinanzierung Haus

HVB Immobilienfinanzierung 3,79 %* effektiver Jahreszins, 20 Jahre fest.

Die eigene Immobilie fühlt sich nach Zuhause an. Die passende Finanzierung auch.

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Top-Konditionen

Individuelle Finanzierungslösungen von der HVB oder über 500 Finanzierungspartnern.

Sicherheit und Flexibilität

Bis zu 30 Jahre Zinsgarantie und Möglichkeit für Sondertilgungen.

Finanzierungszertifikat

Mit dem zertifizierten Nachweis Ihrer Bonität können Sie Ihre Chancen bei der Immobiliensuche verbessern.

Bringen Sie Ihre Anschlussfinanzierung unter Dach und Fach.

Günstige Zinsen sichern und Grundbuchkosten sparen.

Wechseln Sie Ihre Baufinanzierung zur HVB oder einem von über 500 Finanzierungspartnern. 

Bis 31.12.2022 Anschlussfinanzierung online beantragen. Unser Partner PlanetHome übernimmt die Kosten für die Grundschuldübertragung*.

Hand in Hand: Online-Services und persönliche Beratung.

Unsere Online-Services bieten Ihnen unkompliziert Orientierung und Unterstützung auf dem Weg in die eigenen vier Wände. Wenn es dann um Ihre individuelle Immobilienfinanzierung geht, setzen wir auf persönliche Beratung. Die erfahrenen Expert:innen unseres Partners  PlanetHome  begleiten Sie von der Anfrage Ihrer Finanzierung bis zur Darlehensauszahlung.

 

Online-Rechner, Online-Finanzierungsangebot und Beratung:

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Mit nur drei Angaben erhalten Sie sofort eine erste Einschätzung für Ihr maximales Kaufbudget. Der erste Schritt auf dem Weg in die eigenen vier Wände.

Ein Service unseres Partners PlanetHome: 

Ich will es noch genauer wissen.

Unsere Expert:innen prüfen Ihren finanziellen Spielraum für einen Immobilienerwerb. Auf Wunsch erhalten Sie ein Finanzierungszertifikat, das bei der Immobiliensuche Ihre Kaufchancen erhöhen kann.

Ein Service unseres Partners PlanetHome: 

Meine Finanzierungsanfrage.

In nur 5 Minuten können Sie eine erste Zinsindikation berechnen und gleich Ihr individuelles Finanzierungsangebot anfordern. Expert:innen für Baufinanzierung begleiten Sie dann Schritt für Schritt.

Ein Service unseres Partners PlanetHome: 

Persönliche Beratung in einer HVB Filiale.

Sie möchten sich lieber persönlich in einer Filiale der HVB beraten lassen? 

Wer kaufen oder bauen will, darf mit Unterstützung vom Staat rechnen

Das KfW-Wohneigentumsprogramm

Bis zu 100.000 € Kreditbetrag

Niedrige Zinsen und keine Zinswende in Sicht. dazu die allgemeine Wohnraumknappheit und der Wunsch fürs Alter vorzusorgen. Für den Bau oder Kauf einer Immobilie gibt es gute Gründe. Die KfW unterstützt dabei alle, die selbst in ihrer eigenen Immobilie wohnen möchten. Die Expert:innen für Baufinanzierung kennen die KfW-Programme aus dem Effeff und berücksichtigen diese bei Ihrer individuellen Finanzierungslösung.
  • Geeignet für Neubau oder Kauf
  • Kombinierbar mit anderen KfW-Förderprodukten
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Für jede Finanzierung die richtige Lösung:

Bau, Kauf, Anschlussfinanzierung oder Modernisierung.

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Alles unter einem Dach

Zusammen mit unseren Partnern Wüstenrot, Allianz und PlanetHome Immobilien bieten wir Ihnen passgenaue Lösungen über den gesamten Lebenszyklus Ihrer Immobilie.

 

Logos Wuestenrot Allianz PlanetHome

Die Antworten auf Ihre Fragen rund um die Immobilienfinanzierung:

Welche zusätzlichen Kosten fallen beim Immobilienkauf neben dem Kaufpreis an?

Rechnen Sie mit etwa 10 bis 15 Prozent zusätzlichen Kosten. Diese setzen sich zusammen aus:

  • Maklerprovision: ca. 3,5 % bis 7 %
  • Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2 % der Kaufsumme
  • Grunderwerbsteuer: zwischen 3,5 und 6,5 Prozent vom Kaufpreis (je nach Bundesland unterschiedlich)
  • Sowie evtl. Kosten für Bauantrag, Baugenehmigung, eventuelle Grundstücksvermessung und Bauanzeige

Habe ich alle erforderlichen Unterlagen für meinen Finanzierungsantrag?

Unsere Checkliste hilft Ihnen bei der Vorbereitung Ihres Finanzierungsgesprächs. Da sich bei jeder Immobilienfinanzierung individuelle Gegebenheiten stellen, informieren wir Sie rechtzeitig, wenn weitere Dokumente benötigt werden:  Checkliste herunterladen .

Wie lange läuft eine Immobilienfinanzierung?

Das Ende der Immobilienfinanzierung, also die vollständige Tilgung des Darlehens, ist bis zu einem gewissen Grad individuell definiert. Die maximale Laufzeit liegt in der Regel zwischen 30 und 35 Jahren. Dies hängt stark von der vereinbarten Tilgungsrate, bzw. den vereinbarten Sondertilgungen ab.

Zusätzlich spielt auch die Art der Finanzierung eine Rolle:

  • Bei einem sog. Volltilgerdarlehen ist die Laufzeit von vornherein festgelegt.
  • Beim gebräuchlicheren Annuitätendarlehen wird lediglich die Dauer der Zinsbindung definiert. Bleibt nach deren Ablauf ein Restbetrag, vereinbaren Sie für die Abzahlung eine Anschlussfinanzierung. Auch diese enthält eine Zinsbindung mit vereinbarter Laufzeit. Dieser Vorgang wiederholt sich, bis Ihr Darlehen vollständig getilgt ist.

Gut zu wissen: Ihnen steht nach 10 Jahren Vertragslaufzeit ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht (§ 489 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB)) zu. Wenn Ihnen nach diesem Zeitraum also z. B. ein günstigeres Angebot einer anderen Bank vorliegt, haben Sie das Recht, die bisherige Finanzierung mit einer Frist von sechs Monaten zugunsten des neuen Angebots zu kündigen. Dies gilt für Volltilger- und für Annuitätendarlehen.

Was bedeuten die verschiedenen Sollzinsbindungen?

Erläuterungen unter der Annahme einer Gesamtlaufzeit des Darlehens von 30 Jahren.

10 Jahre Sollzinsbindung:

Eine relativ kurze Zinsbindung von 10 Jahren bedeutet in der Regel einen zunächst niedrigen Sollzinsatz. Jedoch ist das Zinsänderungsrisiko erheblich. Meist ist die Restschuld nach 10 Jahren noch hoch und die Anschlussfinanzierung kann teuer werden. Eine sinnvolle Lösung wäre in diesem Fall ein zinssicherer Bausparvertrag für die Anschlussfinanzierung.

20 Jahre Sollzinsbindung:

Mit einer nur etwas höheren Rate begrenzt man das Risiko steigender Zinsen deutlich. Flexibilität bieten Sondertilgungsoptionen und das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren.

30 Jahre Sollzinsbindung (Volltilgerdarlehen):

Ein Volltilgerdarlehen schließt das Risiko steigender Zinsen vollständig aus. Flexibilität bieten Sondertilgungsoptionen und das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren.

Wie hoch sollte die Tilgung bei einer Baufinanzierung sein?

Bei den aktuell niedrigen Zinsen ist eine Tilgung von mindestens 2 bis 3 % empfehlenswert. Je höher die anfängliche Tilgung, umso schneller zahlen Sie das Darlehen ab.
Bei einer Baufinanzierung als Annuitätendarlehen zahlen Sie über die gesamte Laufzeit monatlich gleichbleibende Raten. Die Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Über die Zeit sinkt der Anteil für Zinsen und der Tilgungsanteil erhöht sich. Je niedriger die Zinsen, desto weniger erhöht sich im Laufe der Zeit der Tilgungsanteil. Deshalb ist es wichtig diesem Effekt mit einer entsprechend hohen anfänglichen Tilgung entgegen zu steuern.  

Wieviel muss man verdienen, um eine Immobilie zu finanzieren?

Als Richtwert gilt allgemein, dass die monatliche Finanzierungsrate nicht höher als 40% des monatlichen Einkommens sein sollte. Bei der Berechnung Ihrer maximalen monatlichen Finanzierungsrate beraten wir Sie individuell, Ihrer persönlichen Lebenssituation entsprechend. So erhalten Sie eine Finanzierungslösung, die auch Luft lässt, damit unvorhersehbare Belastungen nicht gleich zum Problem werden.

Sie haben eine Frage? Für Ihre Online-Baufinanzierung stehen Ihnen die Expert:innen unseres Partners PlanetHome zur Verfügung.
+89 378 454 07
Montag bis Freitag 8-19 Uhr, Samstag 9-18 Uhr

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Pflichtangaben zur Kondition

Nettodarlehensbetrag: 300.000€ 

Sollzinssatz fest p.a.: 3,77%

Zinsbindung: 20 Jahre

Effektiver Jahreszins: 3,79%

 

Auszahlung 100%, anfängliche Mindesttilgung 3%, Beleihung 50%, Stand 26.09.2022, freibleibend.

Das Darlehen ist durch eine Grundschuld zu besichern. Im Zusammenhang mit dem Abschluss des Darlehens fallen Kosten an (z. B. für die Eintragung der Grundschuld oder für eine Gebäudeversicherung), die den effektiven Jahreszins erhöhen. Daneben sind Notarkosten für die Grundschuldbestellung zu tragen.

Darlehensgeber ist die UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank), Arabellastraße 12, 81925 München

Positive Kreditentscheidung vorausgesetzt. Nach Vertragsabschluss steht Ihnen ein gesetzliches Widerrufsrecht zu.

Repräsentatives Beispiel

Nettodarlehensbetrag: 285.000 € 

Sollzinssatz fest p.a.: 2,82%

Zinsbindung: 20 Jahre

Effektiver Jahreszins: 2,84%

Anfängliche Mindesttilgung: 2%

Stand: 26.09.2022, freibleibend