Das Altersvorsorgedepot.

Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland ab 2027.

Sie zahlen regelmäßig ein, erhalten staatliche Zulagen und investieren Ihr Geld langfristig am Kapitalmarkt – zum Beispiel über ein Wertpapierdepot mit ETFs und Fonds. Damit nutzt das Altersvorsorgedepot die Renditechancen der Kapitalmärkte.

Das Altersvorsorgedepot wird im Januar 2027 eingeführt.

• Arbeitnehmer:innen und Auszubildende mit gesetzlicher oder vergleichbarer Rentenversicherung (z.B. Versorgungswerke)
• Beamte, Richter, Soldaten 
• Selbständige und Freiberufler

Sie sparen regelmäßig und erhalten dafür staatliche Zulagen. 

Grundförderung:

• Sparbeträge bis 360 Euro pro Jahr werden mit 50 % gefördert.
• Sparbeträge darüber bis zu 1.800 Euro pro Jahr werden mit 25 % gefördert. 

Zusätzliche Förderung:

• Bis zu 300 Euro pro Jahr je Kind
• 200 Euro einmalig für Personen unter 25 Jahren

Ein Beispiel - Sie sparen 150 Euro monatlich (1.800 Euro pro Jahr):

• Dafür erhalten Sie die maximale Grundförderung von 540 Euro pro Jahr.
• Falls Sie ein Kind haben, erhalten Sie pro Kind zusätzlich 300 Euro pro Jahr.
• Falls Sie jünger als 25 Jahre alt sind, erhalten Sie zusätzlich einmalig 200 Euro.
• Die Kapitalerträge sind während der gesamten Ansparphase steuerfrei.

• Sie können Ihre Sparraten ändern, pausieren oder erhöhen.
• Vor Rentenbeginn ist eine Auszahlung möglich – allerdings mit Verlust der staatlichen Förderung. Ausnahme: Kauf einer Eigengenutzten Wohnimmobilie.

Ihr Geld wird am Kapitalmarkt investiert und unterliegt Kursschwankungen. Gleichzeitig bietet Ihnen diese Anlageform attraktive Renditechancen für Ihren langfristigen Vermögensaufbau. Wertverluste können jedoch nicht ausgeschlossen werden.

Das Altersvorsorgedepot richtet sich an alle, die langfristig und regelmäßig für den Ruhestand vorsorgen möchten und dabei die Chancen der Kapitalmärkte nutzen wollen.

Besonders interessant ist es für:

• Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer
• junge Berufseinsteiger
• Familien
• Selbständige

Es ist vorgesehen, die Übertragung bestehender Verträge zu ermöglichen. Die konkrete Ausgestaltung hängt von den gesetzlichen und produktseitigen Regelungen ab.

Die gesetzliche Rente bildet die Basis der Altersvorsorge, reicht jedoch für viele Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern.

Ein wesentlicher Grund ist der demografische Wandel: Immer weniger Erwerbstätige finanzieren immer mehr Rentnerinnen und Rentner. Dadurch sinkt das Rentenniveau langfristig.

Eine private Altersvorsorge, zum Beispiel über ein Altersvorsorgedepot, kann Ihnen dabei helfen, diese Lücke zu schließen und die finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand zu sichern.

Sie können Ihre Rentenlücke verringern, indem Sie langfristig und regelmäßig privat für Ihr Alter vorsorgen. Je früher Sie starten, desto stärker kann Ihr Vermögen über die Jahre wachsen.

Ermitteln Sie zunächst, mit welcher gesetzlichen Rente Sie später voraussichtlich rechnen können und welche weiteren Einkünfte Ihnen zur Verfügung stehen, zum Beispiel aus einer betrieblichen Altersvorsorge.

Überlegen Sie dann, welches Einkommen Sie im Ruhestand benötigen, um gut leben zu können.

Die Differenz daraus ist Ihre persönliche Rentenlücke. Um diese auszugleichen, ist es entscheidend, gezielt Vermögen aufzubauen. Ein Altersvorsorgedepot ist dabei ein wichtiger Baustein.

• Individuell beantragen
• Dauerzulagenantrag über den Anbieter Ihres Altersvorsorgedepots

Die Zulagen werden direkt in Ihr Depot eingezahlt und mit investiert.

Sie beantragen die Günstigerprüfung im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung. Das Finanzamt prüft, ob die staatlichen Zulagen oder die Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug für Sie vorteilhafter sind.

• Falls die Zulagen höher sind:
  Die Zulagen fließen vollständig in Ihr Altersvorsorgedepot. Eine zusätzliche Steuererstattung erhalten Sie nicht.
• Falls die Steuerersparnis höher ist:
  Übersteigt Ihr persönlicher Steuervorteil die Zulagen, erhalten Sie die Zulagen in Ihr Depot. Die Differenz wird Ihnen als zusätzliche Steuererstattung ausgezahlt oder mindert Ihre Steuerlast.