Bausparen besteht aus drei Phasen, die zeitlich aufeinander folgen: der Sparphase, der Zuteilungsphase und der Darlehensphase. Ein Bausparvertrag wird zunächst bespart, bis er zuteilungsreif ist. Anschließend steht Ihnen die komplette Bausparsumme inklusive Darlehen für Ihre Finanzierung zur Verfügung.

1. Sparphase
Sie schließen den Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. Anschließend besparen Sie diesen in monatlichen Raten, wobei Sie sich am sogenannten Regelsparbeitrag orientieren können. Erhalten Sie staatliche Förderungen oder vermögenswirksame Leistungen, können diese zusätzlich in den Bausparvertrag einfließen. Auch Sonderzahlungen, z.B. Weihnachtsgeld oder Geldgeschenke können eingebracht werden. Durch die Einzahlungen und die feste jährliche Verzinsung wächst Ihr Guthaben, bis das Mindestsparguthaben in Höhe von 40-50 Prozent der Bausparsumme erreicht ist.

2. Zuteilung
Sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, können Sie sich die komplette Bausparsumme auszahlen lassen und mit Ihrem Immobilienvorhaben loslegen. Mit der Zuteilung haben Sie Ihr Sparziel erreicht. Je nach Vertrag kann die Zuteilung von folgenden Faktoren abhängen:

• Ein bestimmtes Mindestguthaben muss angespart sein.
• Bei einigen Tarifen muss eine Mindestsparzeit abgelaufen sein.
• Eine bestimmte Bewertungszahl muss erreicht sein. Diese Zahl hängt von Ihrer Spardauer und Ihrer erbrachten Sparleistung ab.

Jetzt haben Sie Anspruch auf ein Darlehen zu vorher festgelegten Zinskonditionen. Sie können sich entscheiden, ob Sie

• das Darlehen annehmen möchten
• das Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt nutzen möchten oder
• den Bausparvertrag auflösen und das bisher angesparte Geld auszahlen lassen. Der Darlehensanspruch verfällt in diesem Fall allerdings.

3. Darlehensphase
Mit Beantragung und Auszahlung des Bauspardarlehens beginnt die Darlehens- oder Rückzahlphase. In dieser zahlen Sie monatlich gleichbleibende Tilgungsbeiträge, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Während der Zinsanteil mit der Höhe der Restschuld sinkt, nimmt die Tilgungsleistung zu. Die Höhe der monatlichen Zins- und Tilgungsraten für das Darlehen haben Sie schon beim Abschluss des Bausparvertrags festgelegt, sie ändert sich daher nicht. Diese Sicherheit macht die Rückzahlung von Anfang an transparent und verlässlich.

• Zinssicherheit: Sie können mit festen Zinsen planen. Sie werden zu Vertragsbeginn vereinbart und sind unabhängig von Schwankungen am Kapitalmarkt. So können Sie sich günstige Konditionen für die gesamte Laufzeit sichern.
• Staatliche Zuschüsse: Sofern Sie förderberechtigt sind, fördert der Staat Bausparen gleich dreifach: mit der Wohnungsbauprämie, der Arbeitnehmersparzulage sowie der Riester-Förderung.
• Sie können in beliebiger Höhe und so oft Sie wollen kostenfreie Sondertilgungen leisten.
• Finanzierung bis zu 100 % des Beleihungswerts der Immobilie.
• Während andere Kreditarten oft über 20 bis 30 Jahre laufen, sind Bauspardarlehen meist in viel kürzerer Zeit vollständig abbezahlt.
• Flexibilität: Sie sind sehr flexibel, weil sich ein Bausparvertrag z.B. im Hinblick auf die benötigte Summe, die Besparung, den ZInssatz oder die Tilgung des Darlehens ganz Ihren Wünschen und Plänen anpassen lässt.

Mit Abschluss eines Bausparvertrages wird eine Abschlussgebühr fällig. Die Höhe bemisst sich nach einem prozentualen Anteil an der Bausparsumme und liegt aktuell bei 1 %.

• Eigentumserwerb
• Modernisierung und Sanierung
• Anschlussfinanzierung und Umschuldung
• Vermögensaufbau und Bildung von Eigenkapital
• Anlage für vermögenswirksame Leistungen
• Nutzung staatlicher Förderungen
• Geldanlage für Kinder und Enkel:innen