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So individuell wie Ihr Gewerbe: Die HVB Finanzierungslösungen

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Sie möchten zu jeder Zeit die nötige Liquidität für Ihr Tagesgeschäft sicherstellen oder mit mittel- bzw. langfristigen Investitionen neues Wachstum für Ihr Gewerbe generieren? Unsere Experten für Finanzierung und Fördermittel entwickeln exakt auf Ihre Situation zugeschnittene Finanzierungskonzepte.

Das dürfen Sie von uns erwarten:

  • Präzise Analyse und konkrete Vorschlage zur langfristigen Sicherung Ihrer Liquidität
  • Intelligente Kombination verschiedener Finanzierungslösungen
  • Langjährige Erfahrung in Beratung und Beantragung von Förderkrediten
  • Profunde Branchenkompetenz und Marktkenntnis
  • Anerkannte Expertise auf dem Immobiliensektor


Wissen, was zählt: das HVB Rating
 

Basis aller individueller Finanzierungskonzepte ist das HVB Rating, in dem wir uns zunächst Ihr Unternehmen genau ansehen.

 

Um Ihre Finanzierung erfolgreich zu gestalten, ist Offenheit und Transparenz von besonderer Bedeutung für uns. Aus diesem Grund sagen wir Ihnen bereits vorab ganz klar, worauf wir besonders achten.

Ziel des HVB Ratings ist die Minimierung von Risiken auf beiden Seiten und die Maximierung der Chancen bei optimalen Finanzierungsbedingungen. Mit den gewonnenen Erkenntnissen erarbeiten unsere Experten gemeinsam mit Ihnen Ansätze für eine Optimierung Ihrer Fremd- und Eigenkapitalstruktur.



Kurzfristige Kreditlösungen für Betriebsmittel

Es gibt immer wieder Situationen im Tagesgeschäft, in denen Geldmittel für einen temporären Kapitalbedarf schnell verfügbar sein müssen. Zur Überbrückung dieser kurzfristigen Cashflow-Engpässe bieten wir Ihnen folgende flexible Optionen:

  HVB Kontokorrentkredit
HVB Eurokredit
HVB Avalkredit
Beschreibung, Einsatzmöglichkeiten
Kreditlinie mit variabler Inanspruchnahme, z. B.
  • Betriebsmittelkredit
  • kurzfristige Liquiditätssicherung
Kredit mit fester Aufnahme größerer Beträge:
  • Kreditaufnahme am Euromarkt
  • Für Kunden mit guter Bonität
  • Kreditaufnahme in verschiedenen Währungen möglich; v.a. EUR, CHF, USD, JPY, GBP
Einmalige oder laufende Übernahmen von Bürgschaften und/oder Garantien, z. B.:
  • Gewährleistung
  • Vertragserfüllung
  • Anzahlung
  • Zur Einlösung anderer Zahlungsversprechen
  • Liquiditätsverbesserung für die Dauer des Grundgeschäfts
Laufzeit in der Regel ca. 1 Jahr bzw. bis auf Weiteres
Laufzeiten von bis zu 12 Monaten
in der Regel kurzfristig

 

Ihre Vorteile auf einen Blick:

  • Liquidität sichern
  • Zahlungsspitzen professionell ausgleichen
  • Nutzung von Skonti
  • Gute Position bei Rabattverhandlungen

 

Skontosatz Zahlungsziel mit Skonto Zahlungsziel ohne Skonto errechneter Zinssatz
3 % 10 Tage 30 Tage 54 % p.a.
2,5 % 10 Tage 30 Tage 45 % p.a.
2 % 10 Tage 30 Tage 36 % p.a.
Lesebeispiel: Bei 3% Skonto, einem Zahlungsziel von 10 Tagen mit und 30 Tagen ohne Skonto ergibt sich rein rechnerisch ein Jahreszinssatz von 54% p.a. Das heißt, die Ausnutzung von Skonto würde sich bis zu einem Kontokorrentkreditzinssatz von 54 % rechnen.
Skontosätze


Mittel- und langfristige Kreditlösungen für Investitionen

Eine passgenaue Finanzierung ist das A und O für die Rentabilität Ihrer Investitionen. Ob Geräte, Maschinen oder Fuhrpark - wichtig ist, dass Ihre Anschaffungen vorausschauend geplant und solide finanziert sind. Dabei erarbeiten unsere Experten für Finanzierung und Förderung ein individuelles Finanzierungskonzept für Sie und kombinieren z. B. Förderkredite von Bund und Ländern mit eigenen Finanzierungslösungen.


Ihre Vorteile auf einen Blick:  

  • Individuelle Ausgestaltung (Zinsbindung und -absicherung, Tilgung, Laufzeit etc.)
  • Nutzung kapitalschonender Finanzierungsmöglichkeiten
  • Planungssicherheit

 

  HVB Bankdarlehen Förderkredite
Beschreibung, Einsatzmöglichkeiten

Darlehen für mittel- und langfristige Finanzierungszwecke in unterschiedlichen Varianten:

  • Annuitätendarlehen: gleichbleibend hohe Raten, bestehend aus Zins und Tilgungsanteil über die gesamte Laufzeit
  • Tilgungsdarlehen: gleichbleibender Tilgungsbetrag zzgl. Zinsen auf den jeweiligen Restsaldo
  • Festdarlehen: Während der Laufzeit werden nur Zinsen bezahlt; Tilgung in einer Summe zum Laufzeitende

Mittel- bis langfristige Finanzierung von:

  • allgemeinen Investitionen
  • Eixistenzgürndungen
  • Unternehmensnachfolge
  • Maßnahmen für den Umweltschutz
  • Innovationen
  • Betriebsmittelbedarf

Regional unterschiedliche Förderung auf Länder, Bundes- oder EU-Ebene, i. d. R. mit attraktiven Zinsen, langjähriger Zinsbindung und tilgungsfreien Anlaufjahren.

 

Einige Programme bieten eine sogenannte Haftungsfreistellung: Hausbank und Förderinstitut teilen sich das Ausfallrisiko. Der Unternehmer bleibt in der Haftung, durch die Haftungsfreistellung wird die Kreditvergabe jedoch erleichtert.

 

Mehr Informationen zu Fördermittel

Laufzeit
  • Mittelfristig ab 12 Monaten
  • Finanzierungsdauer sollte kürzer sein als die Abschreibungsdauer des finanzierten Vermögensgegenstands
Je nach Förderprogramm unterschiedlich
Übersicht über mittel- und langfristige Kreditlösungen


Finanzierung gewerblicher Immobilien

Die Investition in eine Gewerbeimmobilie sorgt für Planungssicherheit. Hierbei sind Sie bei der HypoVereinsbank zu 100 % an der richtigen Adresse, denn auf diesem Sektor können wir Sie wie kaum eine andere Bank mit profunder Expertise und breit gefächertem Know-how unterstützen.

 

Ihre Vorteile auf einen Blick:

  • Anschaffung einer Immobilie nach individuell unternehmerischen Bedürfnissen
  • Unabhängigkeit von Mietpreisen
  • Mögliche Steuervorteile

 

  Klassisches Immobiliendarlehen Hypothekendarlehen zu Euribor-Konditionen
Beschreibung, Einsatz- möglichkeiten

Finanzierungsmodell mit gleichbleibend hohen Raten (Annuitätendarlehen), bestehend aus Zins- und Tilgungsanteil, über die gesamte Laufzeit:

  • Bau, Erwerb und Modernisierung von Immobilien
  • Umfinanzierung
  • Kapitalbeschaffung (in der Regel für investive Zwecke)

Hypothekendarlehen auf Rollover-Basis, in der Regel kombiniert mit einem Derivat als Zinssicherungsinstrument:

  • Langfristige Immobilienfinanzierung
  • Bau oder Erwerb
Laufzeit, Höhe
  • Laufzeit: mind. 1 Jahr, max. 30 Jahre; Tilgungsfreiheit bis max. 10 Jahre möglich
  • Darlehenshöhe: ab nominal 50.000 EUR bis nominal 750.000 EUR
  • Roll-over-Laufzeit in der Regel bis max. 10 Jahre
  • Darlehensgesamtlaufzeit in der Regel bis 30 Jahre (Wohnungsbau) bzw. bis 20 Jahre (gewerbliche Objekte)
  • Darlehenshöhe: ab nominal 500.000 EUR
Unsere Finanzierungslösungen


Finanzierung durch Leasing

Leasing ist für zwei Drittel aller deutschen Unternehmen fester Bestandteil im Finanzierungsmix. Damit schonen sie ihre Liquidität und ihren Kreditrahmen.

Speziell Gewerbetreibende, die stark von technischen Innovationen abhängig sind, profitieren davon. Gekaufte Medizintechnik ist häufig bereits vor Ablauf der Abschreibung veraltet und müssen mit Verlust und steuerlichen Nachteilen ersetzt werden. Mit Leasing halten Sie Ihre Praxisausstattung auf dem neuesten Stand.

 
 

Unsere Tochter UniCredit Leasing GmbH ist eine der größten herstellerunabhängigen Leasinggesellschaften in Deutschland. Zusammen mit unseren Experten erstellt sie passgenaue Leasingmodelle, die sich Ihren unternehmerischen Bedürfnissen, Ihrer individuellen Finanzierungsstruktur und der Größe Ihrer Praxis anpassen.

 

Unsere Leasinglösungen sind ideal anwendbar für:

  • Fahrzeuge, Anlagen, Immobilien oder Praxisausstattung
  • Strukturierte Finanzierungen (für Rolling Stock, Schiffe, Container etc.)
  • Absatz- und Einkaufsfinanzierung

 

Laufzeit und Höhe:

  • Die Laufzeit beträgt häufig drei bis sechs Jahre und entspricht damit in der Regel 40 bis 90 % der Abschreibungsdauer
  • Anschaffungswerte ab 15.000 EUR, nach oben keine Grenze
Unsere Leasing Lösungen für Sie
Ihre Vorteile im Überblick:

  • Liquidität sichern und verbessern

  • 100 % Finanzierung

  • Nutzenkonforme Vertragsgestaltung

  • Feste Raten während der Laufzeit

  • Hohe Flexibilität bei Um- oder Aufrüstung

  • Bilanzneutrale Finanzierung

  • Verkauf von bereits aktivierten Wirtschaftsgütern möglich (Sale-and-Lease-Back)

Immer für Sie da.

Bei Fragen und Beratungswünschen kontaktieren Sie uns auf die Art, die zu Ihnen passt.

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